연말정산 미리보기 어디서 하나요? 방법부터 꿀팁까지!

매년 연말, 직장인들의 가장 큰 관심사 중 하나는 바로 연말정산이에요. '13월의 월급'이 될지, 아니면 '세금 폭탄'이 될지 결정하는 중요한 시기이죠. 그런데 단순히 기다리기만 하면 예상치 못한 결과를 마주할 수도 있어요.

 

그래서 국세청에서는 연말정산 미리보기 서비스를 제공하며, 근로자들이 미리 자신의 세액을 예측하고 남은 기간 동안 절세 전략을 세울 수 있도록 돕고 있어요. 이 서비스를 잘 활용하면 환급액을 극대화하거나 추가 납부 세액을 최소화할 수 있답니다.

 

이 글에서는 연말정산 미리보기 서비스가 무엇인지, 어디서 어떻게 이용하는지, 그리고 어떤 절세 꿀팁을 적용할 수 있는지 모든 것을 자세히 알려드릴게요. 지금부터 함께 똑똑한 연말정산 준비를 시작해봐요!

 

💰 연말정산 미리보기의 중요성

연말정산 미리보기 서비스는 매년 10월 말에서 11월 초경에 국세청 홈택스(또는 손택스 앱)를 통해 오픈해요. 이 서비스는 단순히 예상 환급액을 확인하는 것을 넘어, 연말까지 남은 기간 동안 합리적인 소비 계획을 세우고 절세 전략을 구체화하는 데 결정적인 역할을 해요.

 

예를 들어, 2024년 11월 25일에 위기브(wegive.co.kr)에서 언급된 것처럼, 미리보기 서비스를 이용하면 1월부터 9월까지의 신용카드 사용 금액을 조회하고, 이를 바탕으로 연말정산 예상세액을 계산해 볼 수 있어요. 이렇게 자신의 공제 현황을 일찍 파악하면 부족한 공제액이 무엇인지 정확히 알게 되고요.

 

만약 의료비 공제나 교육비 공제 등 특정 항목에서 아직 공제 한도를 채우지 못했다면, 남은 10월부터 12월 동안 해당 지출을 늘려 공제 혜택을 극대화하는 계획을 세울 수 있는 거죠. 반대로 이미 공제 한도를 초과했다면, 불필요한 지출을 줄여 다른 부분에서 절세를 모색할 수도 있어요.

 

역사적으로 연말정산은 1990년대 중반부터 근로소득세를 정산하는 방식으로 자리 잡았는데, 초기에는 개인이 모든 서류를 직접 준비해야 하는 번거로움이 컸어요. 하지만 2000년대 후반부터 간소화 서비스가 도입되고, 이후 미리보기 서비스까지 생기면서 납세자 편의가 크게 향상되었답니다. 이는 근로자들이 더욱 적극적으로 자신의 세금을 관리할 수 있게 된 중요한 전환점이라고 할 수 있어요.

 

특히 카드고릴라(m.card-gorilla.com) 같은 금융 정보 플랫폼에서도 연말정산 미리보기 서비스의 중요성을 강조하며, D-50 시점에서 충분히 결과를 뒤집을 수 있다고 이야기해요. 이는 미리보기가 단순한 예측을 넘어, 실제 행동 변화를 유도하는 강력한 도구임을 의미해요.

 

미리보기 서비스를 통해 자신의 소득공제 및 세액공제 현황을 면밀히 분석하고, 필요한 서류나 증빙 자료를 미리미리 준비하는 시간을 벌 수도 있어요. 이렇게 철저하게 준비하면 실제 연말정산 기간에 겪을 수 있는 혼란이나 실수를 줄이고, 세금 폭탄을 피하는 것은 물론, 예상치 못한 환급금을 받는 기쁨을 누릴 수 있을 거예요.

 

결과적으로 연말정산 미리보기는 단순히 세금을 덜 내는 것을 넘어, 개인의 재정 상태를 점검하고, 미래 소비 계획을 더욱 신중하게 세우는 계기가 되어주는 똑똑한 금융 습관의 첫걸음이라고 할 수 있어요.

 

🍏 연말정산 미리보기 vs 최종 연말정산 비교

항목	연말정산 미리보기	최종 연말정산
제공 시기	매년 10월 말 ~ 11월 초	매년 1월 중순 (간소화 서비스)
조회 기간 데이터	1월 ~ 9월 확정 데이터 + 10월 ~ 12월 예상 입력	1월 ~ 12월 확정 데이터
주요 목적	연말까지 절세 전략 수립, 예상 세액 확인	실제 소득세 정산 및 환급/납부 확정
활용 방법	부족한 공제 항목 확인 및 소비 계획 조정	제공된 자료 제출 및 정산

 

📱 국세청 홈택스/손택스 연말정산 미리보기 이용 방법

연말정산 미리보기 서비스는 국세청 홈택스 웹사이트(hometax.go.kr) 또는 손택스 모바일 앱을 통해 이용할 수 있어요. 대부분의 근로자들은 이 서비스를 이용하여 자신의 소득과 지출 데이터를 기반으로 예상 세액을 계산해 보곤 해요. 구체적인 이용 방법은 다음과 같아요.

 

먼저, 국세청 홈택스 웹사이트에 접속하거나 손택스 앱을 실행해야 해요. 로그인 시에는 공동인증서(구 공인인증서), 금융인증서, 간편인증(카카오톡, 네이버, 패스 등) 등 다양한 방법으로 본인 인증을 할 수 있어요. 로그인이 완료되면 메인 화면에서 '연말정산 서비스' 메뉴를 찾아 들어가세요.

 

연말정산 서비스 메뉴 안에 '연말정산 미리보기' 항목이 보일 거예요. 이 메뉴를 클릭하면 본격적으로 미리보기 서비스를 이용할 수 있어요. 서비스는 보통 3단계로 구성되어 있답니다.

 

첫 번째 단계는 '총급여·기납부세액 불러오기 및 수정'이에요. 이곳에서는 올해 예상 총급여액을 입력하고, 이미 납부한 세액(원천징수된 세액)을 확인해요. 만약 현재 회사에서 받은 급여 명세서나 원천징수영수증을 통해 정확한 금액을 알 수 있다면 입력하는 것이 좋고요. 예상 급여가 아직 확정되지 않았다면 전년도 급여를 참고하거나 예상치를 입력할 수 있어요.

 

두 번째 단계는 '신용카드 소득공제 자료 불러오기 및 예상 지출액 입력'이에요. 여기서 핵심은 국세청이 이미 수집한 1월부터 9월까지의 신용카드, 체크카드, 현금영수증, 전통시장, 대중교통 사용액을 자동으로 불러올 수 있다는 점이에요. 위기브(wegive.co.kr)에서도 언급했듯이, '신용카드 자료 불러오기'를 통해 이 데이터를 확인하면 돼요.

 

불러온 자료를 바탕으로 10월부터 12월까지의 신용카드 예상 사용 금액을 직접 입력할 수 있어요. 단순히인사이트(simplyinsights.kr) 등 여러 정보원에서도 이 부분을 강조해요. 이 예상 사용액을 입력하면 소득공제 예상 금액이 함께 계산되어, 남은 기간 동안 어떤 결제 수단을 얼마나 사용할지 계획하는 데 큰 도움이 된답니다. 부양가족의 신용카드 자료도 제공동의가 되어 있다면 함께 조회할 수 있으니 잊지 마세요.

 

세 번째 단계는 '각종 공제 항목 수정 및 예상 세액 계산'이에요. 신용카드 외의 다른 소득공제 및 세액공제 항목(보험료, 의료비, 교육비, 기부금, 연금저축, 주택자금 등)에 대한 예상 금액을 입력하거나 수정할 수 있어요. 예를 들어, 10월부터 연말까지 추가로 지출할 예정인 의료비나 교육비가 있다면 미리 반영하여 더 정확한 예상 세액을 산출할 수 있어요.

 

모든 정보를 입력하고 나면, 최종적으로 '예상세액 계산하기' 버튼을 눌러 나의 연말정산 예상 환급금 또는 추가 납부 세액을 확인할 수 있어요. 이 결과는 연말까지의 소비 패턴과 공제 항목 관리에 따라 충분히 달라질 수 있으므로, 참고 자료로 활용하여 절세 전략을 수립하는 데 집중하는 것이 중요해요.

 

이용 기간은 보통 10월 말부터 12월까지 운영되며, 블로그 포스팅 날짜 기준으로 2025년 11월 14일에도 연말정산 미리보기 서비스가 열린다는 언급이 있는 것으로 보아 매년 비슷한 시기에 제공될 예정이에요. 미리보기 서비스는 실제 연말정산 간소화 서비스(보통 1월 15일부터 제공)가 시작되기 전에 나의 세금 계획을 세울 수 있는 유일한 기회이므로, 꼭 활용해보시길 강력하게 추천해요.

 

🍏 홈택스 vs 손택스 기능 비교

항목	홈택스 (PC 웹사이트)	손택스 (모바일 앱)
접근성	PC 환경에서 이용, 넓은 화면	스마트폰/태블릿에서 이용, 이동 중 편리
기능 범위	모든 연말정산 및 세무 기능 제공	주요 연말정산 및 간편 세무 기능 제공
데이터 입력	복잡한 자료 입력 및 수정 용이	간단한 데이터 조회 및 예상액 입력 편리
보안	안정적인 PC 보안 환경	간편 인증 및 모바일 보안 기능 활용

 

🎯 2024/2025 연말정산 절세 꿀팁

연말정산 미리보기를 통해 자신의 공제 현황을 파악했다면, 이제 실질적인 절세 전략을 세울 차례예요. 소득공제와 세액공제는 연말정산의 두 축이며, 이들을 얼마나 잘 활용하느냐에 따라 환급액이 크게 달라질 수 있어요. 카드고릴라(m.card-gorilla.com)에서도 소득공제와 세액공제를 최대한 많이 증명하는 것이 세금을 줄이는 길이라고 강조한 바 있어요.

 

첫째, 신용카드, 체크카드, 현금영수증 사용 전략을 재점검하는 것이 중요해요. 총 급여의 25%를 초과하는 사용액부터 공제가 적용되며, 공제율은 신용카드 15%, 체크카드/현금영수증 30%, 전통시장/대중교통 40%로 차등 적용돼요. 만약 9월까지 신용카드 사용액이 총 급여의 25%에 미달한다면, 남은 기간 동안은 체크카드나 현금영수증 사용을 늘려 공제율이 높은 수단을 이용하는 것이 유리하겠죠.

 

둘째, 교육비 세액공제를 최대한 활용하세요. 본인 교육비는 전액 공제되며, 자녀 학자금 대출 상환액도 공제 대상이에요. 미취학 아동은 학원비도 포함되지만, 취학 아동은 학교와 관련된 교육비만 해당된다는 점을 기억해야 해요. 특히 대학생 자녀의 경우 1인당 연 900만원까지 공제되니, 학비 지출이 있다면 꼭 챙겨야 할 부분이에요.

 

셋째, 의료비 세액공제는 총 급여의 3%를 초과하는 지출에 대해 적용돼요. 특히 난임 시술비는 공제율이 높게 적용되고, 실손보험금으로 보전받은 금액은 공제 대상에서 제외되니 이 점도 유의해야 해요. 안경 구입비나 보청기 구입비 등도 의료비 공제 대상에 포함되지만, 증빙 서류를 잘 챙겨야 해요. 병원비 지출이 많았다면 미리보기에서 예상 의료비 지출을 반영하고, 부족하다면 연말까지 계획적으로 지출할 수도 있어요.

 

넷째, 연금저축과 퇴직연금은 노후 대비와 동시에 훌륭한 세액공제 상품이에요. 연간 최대 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 납입액의 13.2% 또는 16.5%를 공제받을 수 있어요. 만약 공제 한도를 채우지 못했다면 연말까지 추가 납입을 고려해보는 것도 현명한 방법이에요.

 

다섯째, 주택 관련 공제는 무주택 근로자에게 큰 혜택을 제공해요. 주택청약종합저축은 연 240만원 한도로 40%의 소득공제가 가능하며, 월세 세액공제는 최대 17%까지 받을 수 있어요. 특히 월세 세액공제는 요건이 까다롭지 않은 편이지만, 임대차 계약서와 계좌이체 내역 등 증빙 서류를 철저히 준비해야 해요.

 

여섯째, 기부금 세액공제는 정치자금 기부금, 법정 기부금, 지정 기부금 등으로 나뉘어 공제율이 달라요. 특히 고향사랑기부제는 기부액의 10만원까지 전액 세액공제 혜택과 함께 답례품까지 받을 수 있는 좋은 기부 방법이에요. 웰로(welfarehello.com)에서도 고향사랑 기부에 대해 자세히 다루고 있어요. 기부도 절세도 모두 챙길 수 있는 현명한 선택이 될 수 있죠.

 

마지막으로, 부양가족 공제를 잊지 마세요. 부양가족의 소득공제 및 세액공제 자료는 '제공동의'를 받아야만 홈택스에서 조회할 수 있어요. 부모님이나 자녀, 형제자매 등 부양가족의 의료비, 교육비, 신용카드 사용액 등을 합산하여 공제받을 수 있으니, 미리미리 제공동의를 신청해두는 것이 좋아요. 국세청은 2024년 12월 18일 자 공지에서 늘어나는 연말정산 공제 혜택을 빠짐없이 챙기라고 당부하고 있으니, 이러한 팁들을 활용하여 꼼꼼하게 절세 계획을 세워보시길 바라요.

 

🍏 주요 공제 항목별 절세 꿀팁

공제 항목	핵심 꿀팁	유의사항
신용카드 등 사용액	총급여 25% 초과 시 체크카드/현금영수증 집중 사용	형제자매 카드 사용액은 공제 불가
의료비	총급여 3% 초과액 공제, 난임 시술비 등 고액 항목 확인	실손보험금 수령액 제외, 미용 목적 시술 불가
교육비	본인 교육비 전액, 대학생 자녀 900만원 한도	취학 아동 학원비는 공제 불가
연금저축/퇴직연금	연말까지 추가 납입으로 세액공제 한도 채우기	연금 수령 시 세금 부과, 장기적인 관점 필요
기부금	고향사랑 기부제 활용 (10만원 전액 공제+답례품)	종류별 공제율 및 한도 상이, 증빙 필수

 

💡 놓치기 쉬운 공제 항목 & 유의사항

연말정산을 하다 보면 많은 근로자들이 기본적인 항목들은 잘 챙기지만, 의외로 혜택이 크거나 놓치기 쉬운 공제 항목들이 있어요. 이러한 '숨겨진 보석' 같은 공제들을 잘 찾아 활용하면 예상치 못한 환급액을 받을 수도 있답니다. 또한, 공제를 받기 위해 반드시 유의해야 할 점들도 함께 살펴보는 것이 중요해요.

 

첫째, 월세 세액공제는 무주택 세대주에게 매우 유용한 항목이에요. 총 급여액이 7천만원 이하인 무주택 세대주(또는 세대원 중 근로소득자)가 국민주택규모 또는 기준 시가 3억원 이하의 주택에 월세로 거주하는 경우, 월세액의 최대 17%까지 세액공제를 받을 수 있어요. 최대 공제 한도는 연 750만원이에요. 많은 분들이 집주인의 동의를 얻어야 한다고 생각하지만, 실제로는 임대차 계약서와 월세 이체 증빙만으로도 공제 신청이 가능해요. 전입신고가 필수 조건이므로 이 점은 꼭 확인해야 해요.

 

둘째, 주택청약종합저축 소득공제도 놓치기 쉬운 부분이에요. 무주택 세대주(총 급여액 7천만원 이하)는 연간 납입액 240만원 한도 내에서 40%의 소득공제를 받을 수 있어요. 사회초년생이나 신혼부부 등에게 큰 혜택이 될 수 있으니, 청약저축을 납입하고 있다면 은행에 무주택확인서를 제출하여 공제 신청을 해두었는지 확인해 보세요.

 

셋째, 중소기업 취업자 소득세 감면은 특정 요건을 충족하는 중소기업에 취업한 청년, 고령자, 장애인 등이 받을 수 있는 매우 큰 혜택이에요. 감면율은 최대 90%까지 적용되며, 감면 기간도 최대 5년까지 돼요. 만약 자신이 중소기업에 재직 중이라면, 회사 담당자에게 이 감면 혜택을 받을 수 있는지 문의해보는 것이 좋아요. 이직한 경우 전 직장에서 감면을 받았다면 합산하여 기간을 계산해야 해요.

 

넷째, 주택 마련 저축 또는 장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제는 주택 구입 시 발생한 이자 비용에 대한 공제예요. 특정 조건을 만족하는 경우 연간 1,800만원까지 소득공제를 받을 수 있으니, 주택을 구입하면서 대출을 받은 경우라면 반드시 확인해야 할 항목이에요.

 

이러한 공제 항목들을 포함하여 모든 소득공제·세액공제는 '증명서류'가 가장 중요해요. 국세청 홈택스 간소화서비스에서 대부분의 자료가 자동 조회되지만, 간혹 누락되거나 제출되지 않는 자료가 있을 수 있어요. 예를 들어, 안경 구입비는 카드 내역이 있더라도 의료기기 판매처에서 발급한 영수증을 별도로 제출해야 하죠. 기부금 영수증, 월세 이체 내역 등은 반드시 개인이 직접 챙겨야 해요.

 

또한, 부양가족 공제 시 유의할 점도 있어요. 부양가족의 연 소득이 100만원(근로소득만 있는 경우 총급여 500만원)을 초과하면 기본공제를 받을 수 없어요. 만약 부양가족이 경제활동을 한다면 이 소득 기준을 꼭 확인해야 한답니다. 또한, 이중 공제 또한 주의해야 해요. 예를 들어, 부부가 같은 자녀의 교육비를 각각 공제 신청하거나, 신용카드 사용액을 모두 공제 신청하는 것은 불가능해요.

 

마지막으로, 연말정산은 매년 세법 개정으로 공제 요건이나 한도가 변경될 수 있어요. 국세청(nts.go.kr)에서 제공하는 최신 세법 정보를 주기적으로 확인하거나, 연말정산 관련 뉴스 등을 통해 변경 사항을 숙지하는 것이 현명해요. 은행샐러드(banksalad.com)와 같은 재테크 플랫폼에서도 연말정산에 대한 유용한 정보를 제공하니 참고하는 것도 좋은 방법이에요.

 

🍏 놓치기 쉬운 공제 vs 유의사항

공제 항목	놓치기 쉬운 꿀팁	주요 유의사항
월세 세액공제	집주인 동의 불필요, 전입신고 필수	무주택 세대주, 국민주택규모, 총급여 7천만원 이하 요건
주택청약종합저축	무주택확인서 은행 제출 필수 (연말까지)	총급여 7천만원 이하, 중도 해지 시 불이익
중소기업 취업자 감면	회사 담당자에게 신청 문의, 이직 시 합산 기간 확인	청년/고령자/장애인 등 특정 요건 충족, 감면 신청서 필요
부양가족 공제	미리 제공동의 신청, 부양가족의 지출도 합산	부양가족 소득 기준 100만원 (근로소득 500만원) 초과 불가

 

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 연말정산 미리보기 서비스는 언제부터 이용할 수 있나요?

 

A1. 연말정산 미리보기 서비스는 보통 매년 10월 말에서 11월 초에 국세청 홈택스 또는 손택스 앱을 통해 오픈해요. 2024년의 경우 11월 25일경부터 이용 가능하다는 정보가 있었어요.

 

Q2. 미리보기 서비스에서 어떤 데이터를 조회할 수 있나요?

 

A2. 주로 1월부터 9월까지의 신용카드, 체크카드, 현금영수증 사용 금액을 자동으로 불러올 수 있어요. 부양가족의 자료도 제공동의가 되어 있다면 함께 조회할 수 있답니다.

 

Q3. 10월부터 12월까지의 지출은 어떻게 반영하나요?

 

A3. 미리보기 서비스에서 10월부터 12월까지의 예상 신용카드 사용 금액을 직접 입력하여 소득공제 예상 금액을 계산할 수 있어요.

 

Q4. 연말정산 미리보기는 꼭 해야 하나요?

 

A4. 의무 사항은 아니지만, 예상 세액을 미리 파악하고 남은 기간 동안 절세 전략을 세울 수 있는 유일한 기회이므로 적극 활용하는 것이 좋아요.

 

Q5. 미리보기 결과와 실제 연말정산 결과가 다를 수도 있나요?

 

A5. 네, 다를 수 있어요. 미리보기는 예상 금액을 바탕으로 하기 때문에 실제 10월~12월 지출액이나 기타 공제 자료가 달라지면 최종 결과도 달라진답니다.

 

Q6. 홈택스와 손택스 중 어떤 것을 이용하는 것이 좋나요?

 

A6. 두 서비스 모두 연말정산 미리보기 기능을 제공해요. PC 환경에서는 홈택스가 더 넓은 화면과 다양한 기능을 제공하며, 모바일에서는 손택스가 편리해요. 편한 것을 선택하세요.

 

Q7. 부양가족의 공제 자료는 어떻게 조회하나요?

 

A7. 부양가족의 공제 자료를 조회하려면 미리 '제공동의'를 받아야 해요. 홈택스에서 제공동의 신청을 할 수 있어요.

 

Q8. 신용카드 소득공제율은 어떻게 되나요?

 

A8. 총 급여의 25%를 초과하는 금액부터 공제가 적용돼요. 신용카드는 15%, 체크카드 및 현금영수증은 30%, 전통시장 및 대중교통은 40%의 공제율이 적용돼요.

 

Q9. 연금저축과 퇴직연금의 세액공제 한도는 얼마인가요?

 

A9. 연금저축과 퇴직연금을 합쳐 연간 최대 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어요. 납입액의 13.2% 또는 16.5%를 공제해 줘요.

 

Q10. 의료비 세액공제는 어떤 경우에 받을 수 있나요?

 

A10. 총 급여의 3%를 초과하는 의료비 지출에 대해 공제받을 수 있어요. 난임 시술비 등은 공제율이 더 높게 적용돼요. 실손보험금으로 보전받은 금액은 제외돼요.

 

Q11. 안경 구입비도 의료비 공제가 되나요?

 

A11. 네, 시력 보정용 안경이나 콘택트렌즈 구입비는 1인당 연 50만원까지 의료비 공제 대상에 포함돼요. 안경원에서 발급한 영수증을 잘 챙겨야 해요.

 

Q12. 월세 세액공제를 받으려면 집주인 동의가 필요한가요?

 

A12. 아니요, 집주인 동의는 필요 없어요. 임대차 계약서 사본과 월세 이체 증빙(계좌이체 내역 등)만으로 신청할 수 있어요. 단, 전입신고는 필수예요.

 

Q13. 주택청약종합저축 소득공제는 누가 받을 수 있나요?

 

A13. 총 급여액 7천만원 이하의 무주택 세대주가 받을 수 있어요. 연간 납입액 240만원 한도로 40%의 소득공제를 해줘요.

 

Q14. 중소기업 취업자 소득세 감면은 어떻게 신청하나요?

 

A14. 해당 요건을 충족하는 근로자는 회사에 관련 신청서를 제출해야 해요. 회사에서 세무서에 감면 신청을 해준답니다.

 

Q15. 기부금 공제는 종류에 따라 어떻게 다른가요?

 

A15. 법정 기부금, 지정 기부금, 정치자금 기부금 등으로 나뉘며, 공제율과 한도가 각각 달라요. 고향사랑 기부제는 10만원까지 전액 세액공제돼요.

 

Q16. 부양가족의 소득 기준은 어떻게 되나요?

 

A16. 부양가족이 연간 소득 금액 100만원(근로소득만 있는 경우 총급여 500만원)을 초과하면 기본공제를 받을 수 없어요.

 

Q17. 연말정산 간소화 서비스는 언제부터 이용할 수 있나요?

 

A17. 연말정산 간소화 서비스는 매년 1월 15일부터 국세청 홈택스에서 이용할 수 있어요.

 

Q18. 이직을 한 경우 연말정산은 어떻게 하나요?

 

A18. 최종 근무지에서 전 직장의 근로소득 원천징수영수증을 합산하여 연말정산을 해야 해요. 전 직장에 요청하여 해당 서류를 받아야 해요.

 

Q19. 해외에서 지출한 금액도 공제받을 수 있나요?

 

A19. 해외에서 사용한 신용카드 등은 원칙적으로 소득공제 대상이 아니에요. 국내에서 발생한 지출만 공제가 가능하답니다.

 

Q20. 카드 포인트 사용액도 소득공제 대상인가요?

 

A20. 아니요, 카드 포인트는 상품권과 마찬가지로 재화나 용역을 구입하는 데 사용되는 가치이므로 소득공제 대상에 포함되지 않아요.

 

Q21. 맞벌이 부부는 어떻게 연말정산을 하는 것이 유리한가요?

 

A21. 맞벌이 부부는 소득이 높은 배우자에게 몰아주는 것이 유리할 때가 많아요. 연말정산 미리보기로 각자의 예상 세액을 비교하며 최적의 전략을 세우는 것이 좋아요.

 

Q22. 연말정산 간소화 서비스에 누락된 자료가 있다면 어떻게 해야 하나요?

 

A22. 누락된 자료가 있다면 해당 기관(병원, 은행 등)에서 직접 증빙서류를 발급받아 회사에 제출하거나, 5월 종합소득세 신고 기간에 직접 신고하면 돼요.

 

Q23. 연말정산 시 주택자금대출 이자도 공제받을 수 있나요?

 

A23. 네, 장기주택저당차입금 이자상환액은 특정 요건을 충족하면 연간 최대 1,800만원까지 소득공제 대상이 돼요.

 

Q24. 연말정산 시 신용카드로 납부한 세금도 공제 대상인가요?

 

A24. 아니요, 세금 납부액은 세액공제 또는 소득공제 대상이 아니에요.

 

Q25. 자녀장려금이나 근로장려금 수급자도 연말정산 해야 하나요?

 

A25. 자녀장려금이나 근로장려금은 연말정산과는 별개의 제도예요. 장려금은 소득 기준을 충족하는 가구에 지급되는 복지 제도이고, 연말정산은 근로소득에 대한 세금 정산이에요.

 

Q26. 퇴직금을 받은 해에도 연말정산을 해야 하나요?

 

A26. 퇴직소득은 분류과세되므로 연말정산 대상이 아니에요. 하지만 퇴직하기 전까지의 근로소득에 대해서는 연말정산을 해야 해요.

 

Q27. 현금영수증을 발급받지 못한 전통시장 지출도 공제되나요?

 

A27. 전통시장 사용액은 체크카드나 신용카드로 결제했거나 현금영수증을 발급받았을 때 공제돼요. 증빙이 없는 현금 지출은 공제가 어려워요.

 

Q28. 보장성 보험료 세액공제 한도는 얼마인가요?

 

A28. 보장성 보험료는 연 100만원 한도로 12%(총급여 5,500만원 이하는 15%) 세액공제가 가능해요. 장애인 전용 보장성 보험료는 추가 공제가 있어요.

 

Q29. 해외 유학 중인 자녀의 교육비도 공제되나요?

 

A29. 네, 국외 교육기관에 재학 중인 자녀의 교육비도 공제 대상에 포함될 수 있어요. 단, 국내 교육기관과 동일한 학력인정 기준을 충족해야 해요.

 

Q30. 연말정산 후 추가 납부 세액이 너무 많으면 어떻게 해야 하나요?

 

A30. 추가 납부 세액이 많다면 미리보기 서비스를 통해 공제 항목을 꼼꼼히 다시 확인하고, 연말까지 남은 기간 동안 절세 상품 가입이나 지출 계획을 재조정하는 것이 중요해요. 만약 이미 연말정산이 완료되었다면, 회사에 문의하여 분할 납부 가능 여부를 확인해 볼 수 있어요.